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健全信用体系建设 更好推进数字经济和实体经济融合

2021-09-09 16:34分类:银行 阅读:

 

技术赋能 健全征信体系建设

“当今社会,信用文化发生了非常大的变化。”中国人民大学财政金融学院教授、博士生导师、信用管理学科带头人吴晶妹表示,“目前的信用内涵特别丰富,信用包括诚信度、合规度、履约度三大维度,大家对信用的认识很大地提高了。”她强调,目前,信用是获得信赖的资本,信用有哪些用途发生了非常大变化,信用是一个资本要点,整个社会的治理和经济进步都根据信用进行配置资源。

在这个过程中,国内征信业“全国+地方”“政府+市场”双层双轮进步策略布局渐渐成形,发挥着愈加要紧有哪些用途。“现在,国内建成了世界最大的企业和个人征信系统、全国统一的动产筹资登记系统和应收账款筹资服务平台,成为经济金融体系的坚实根基,是保障和推进中国特点社会主义市场经济进步的要紧基石。”中国人民银行营业管理部党委委员、副主任马玉兰介绍。

不过,马玉兰也表示,目前,整个信用行业的进步仍然面临着供需的矛盾。在数据要点流通、信用信息应用等方面仍存在很多挑战,对经济新进步阶段的适配性也需要进一步增强。

朴道征信董事长赵以邗表示,要探索数据要点赋能数字经济进步路径。“朴道征信将充分发挥股东单位优势,以个人征信业务为核心,推进构建健全的信用信息传递、信用商品供给等机制,积极为国内数字经济高水平进步赋能。”他强调,朴道征信将持续关注科技金融、普惠金融、绿色金融、数字金融范围,提供优质的征信服务和商品,帮助金融革新和经济社会高水平进步。

吴晶妹建议,应该从立法、监管和顶层设计等方面寻求突破。“假如要打造一个覆盖全社会各范围的征信,需要一个统一的征信法做支撑,所以法律要有一个立法突破。”

就征信业务的国际化进步与当地化适应方面,益博睿大中华区实行总裁刘雪斌表示,作为一家全球征信机构,益博睿一方面是做好中国征信国际化的市场帮助;另一方面是服务好现有些所有金融机构顾客。益博睿在8月份进行了突破性尝试,把全球18个国家征信报告、征信数据进行了中国的实时落地。“这是整个世界经济舞台的数据外贸,由于数据只有真的外贸流动起来,大家才能对数据的内在价值进行深挖,数据才有自己真的的商业价值。”刘雪斌说。

在吴晶妹看来,信用经济已经到来,如何把全国的信用买卖和信用数据监管与社会治理、经济进步结合起来,统一布局进行管理,真的达成数字化进步,需要优化顶层设计,统筹规划管理。她表示,可以在授信业务步骤和管理步骤上嵌入信用科技服务,让中小微型企业尤其是小微企业获得进步机会。“这有益于控制风险,维持和挖掘市场主体最大限度的增长活力。”

“从征信机构角度看,大家期望帮中国的金融机构挖掘整个生命周期的最大价值,在整个经济周期不断变化的过程中,适应监管的需要,确定最佳的定价。”刘雪斌表示。

健全行业生态 推进信用评级行业健康进步

信用评级是资本市场减少信息不对称的要紧基础性规范安排,关系到债券市场健康进步的大局。在标普信评董事总经理、首席商务官周廉慧看来,信用评级行业跟征信一样都是尤为重要的金融基础设施,它主要有哪些用途在于辨别风险、参考定价、提升市场效率、帮助筹资环境的改变。“信用评级意在提升信息的透明度,也是在观测长期限的风险,假如信用评级本身有足够的前瞻性,就可以给市场提供一个相对稳定的预期,也会防止市场产生波动。”他表示。

8月6日,央行等五部门发布《关于促进债券市场信用评级行业健康进步的公告》提出,减少监管对外部评级的需要。8月11日,人民银行发布通知,为进一步提高市场主体用外部评级的自主性,推进信用评级行业市场化改革,决定试点取消非金融企业债务筹资工具发行环节信用评级的需要。

在本次平台上,多位嘉宾还围绕怎么样更好发挥信用评级用途发表了怎么看。中金公司资金投入银行部固定收益组负责人、董事总经理慈颜谊就此提出三点建议。“市场各方应积极探索新评级体系打造的技术路径,尽快解决资金投入准入、质押准入。”她建议,可考虑将发债人的股东、决策人和团队的个人都纳入征信体系,形成生态系的约束。除此之外,呼吁各地政府积极建设信用大省,期望各方积极构建信用中国。

周廉慧则强调了信用评级的几个标准。“第一,信用评级要有一个区别度,也就是要把信用水平的相对排序以一个相对准确的方法呈现给市场;第二,要有可比性,即要在不同行业、不同范围之间可类比;第三,信用评级要有前瞻性,要基于现有些信息,借助信用评级机构的专业判断和与企业的充分交流,得出将来信用风险的参考信息;除此之外,随着着前瞻性,还要有稳定性,评级假如常常有大幅度波动,评级的稳定性不好,对于市场有哪些用途也是有限的。”他表示。

对于怎么样达成上述目的,周廉慧觉得,要打造很严格的利益冲突防范机制,并坚定不移地实行有关纪律。他表示,期望通过业内一同努力,提高国内信用评级的水平,构建一个愈加透明开放的市场。

现代经济体系下,征信被誉为“经济身份证”。在日常,个人办理和用信用卡、贷款申请,企业筹资都不能离开征信。数字经济年代,征信服务的重要程度更是进一步凸显。一方面,大家对征信服务的需要愈加多;另一方面,新兴信息技术的广泛运用使得增加征信有效供给成为可能。怎么样推进征信体系高水平进步,更好推进数字经济和实体经济融合?

服贸会期间,在北京地方金融监督管理局及北京朝阳区人民政府联合主办,标普全球、标普信评和朴道征信一同协办的“2021中国信用平台”上,来自监管机构、市场机构、研究机构的多位业内人士围绕“怎么样构建好征信体系,更好支撑国内经济社会高水平进步”“信用评级机构现在存在哪些挑战”等市场关切的问题展开交流和探讨。

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