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本周7只养老FOF上线,养老目的基金能陪你一块“慢慢变老”吗?

2021-09-20 23:41分类:商学院 阅读:

 

出处 独角金融

60也好,70、80也罢,无论什么年龄阶段,养老都是没办法逃避的话题,人到老年,怎么样能保证生活水平,有哪些方法让养老资金投入变得更为容易、便捷?

近年来,作为风格稳健、力争为资金投入者提供长期可持续性的复利价值商品养老FOF,好像成了当下年代较火热的养老商品之一。

本周市场上又上新了7只养老FOF,Wind数据显示,现在共有145只养老FOF商品,规模超800亿元。自2021年首只养老FOF成立以来,绝大多数养老FOF都达成了盈利,整体资金投入回报为34.16%。

出处:公开资料整理

目的风险型是依据高、低风险资产配置比率来决定其风险特点,主要分为积极型、平衡型和稳健型三大类。稳健性的权益类资产配置上限为30%,在3类型型中风险最低。

目的风险型基金商品中包含“稳健”、“积极”“平衡”等字样,比如华宝稳健养老、广发均衡养老、兴全安泰积极养老等。目的风险型的封闭期通常为1年或3年。

出处:Wind

公募基金2021年报数据显示,养老FOF中个人资金投入者占比超50%的有87只,个人资金投入者整体占比超七成,是购买的主力。

一位公募人士表示,对于资金投入经验匮乏或没时间剖析市场的资金投入者来讲,养老FOF是一种非常不错的资金投入方法,合适长期持有或定投。

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养老FOF有什么特殊之处

与一般的FOF相比,养老FOF有几个区别。

管理人的需要方面。对母基金,也即对FOF管理人的需要比一般的需要更高。基金经理应该拥有5 年以上投研经验,或者拥有5年以上养老金或保险资金资产配置经验,并且还要营业额稳定,没管理失当行为。

流动性方面。养老FOF有封闭期,最短持有期限应当不短于1年,通常为1年、3年或5年。一般FOF可设置封闭期或持有期也可以不设置。

权益仓位规定方面。养老FOF按期开放的封闭运作期或资金投入人最短持有期限不短于1年、3年或5年的,基金资金投入于股票、股票型基金、混合型基金和产品基金等品种的比率合计原则上低于 30%、60%、80%。一般FOF没特别需要。

养老FOF通常分为两类,一类是目的日期型,一类是目的风险型。

目的日期型是以资金投入者退休日期为目的,依据不同生命阶段风险承受能力进行资金投入配置的基金。通常会每隔5年设置一个基金,类似嘉实养老2030、华夏养老2055这种商品。其封闭期通常为3年或5年。

伴随目的日期的临近,会逐步减少股票基金、偏股混合基金等权益类资产的配比,增加债券、债券基金等非权益类资产,资金投入风格从“进取”“稳健”转变为“守旧”。

哪些人可以购买

伴随国内人口老龄化程度不断增加,养老成了大伙比较关注的问题。

《中国进步报告2021:中国人口老龄化未来发展趋势和政策》显示,2000-2021年间65岁及以上人口占比从7%上升至12.6%,这一比率在2035年将达到22.3%,老年人口数目将超3亿。

国内的养老体系基本分为3大支柱,养老保险,企业年金和个人补充养老金。目前第二支柱和第三支柱规模较小,进步较为薄弱。

而养老FOF作为第三支柱的内容,可以由消费者自己选择购买。作为一种革新的基金品种,养老FOF具备理财和养老保障的双重属性。

太平洋证券研究员徐玉宁表示,对于基金资金投入者,波动率和回撤直接影响其资金投入收益的达成,养老FOF的低波动率和低回撤的特征能给资金投入者带来更好的资金投入体验。

不止像刘阿姨如此的中老年人,不少青年也在为养老做筹备,有人称“养老要从目前抓起”,还有人表示“不要问我老了找哪个来养,我买了XX商品自己养”。

资金投入当然可以,但还是那句话“资金投入有风险”。购买养老FOF也有亏损的可能,Wind数据显示,今年以来,有7只养老FOF商品出现了亏损。基金商品页面上会有中风险或中高风险的提示,可依据自己的风险承受能力进行选择。

另外值得注意的是,养老FOF有封闭期,基金募集成功之后,基金合同生效后进入封闭期,在封闭期不可以买入、卖出。所以要合理规划我们的资金。

你有购买养老FOF商品吗,收益怎么样,欢迎留言讨论!

养老FOF是什么

家住上海的刘阿姨今年50岁了,平时她就有理财的习惯,今年刚好买的部分理财商品到期了,她就想换一种商品。听朋友介绍说养老FOF收益还很好,刘阿姨就非常心动,也想买这种养老FOF的商品。

在网上找了找有关的商品,刘阿姨看的云里雾里,只知晓这是一种养老理财商品,风险比较小,但到底啥是养老FOF,该买哪种,还是不太了解。

聊养老FOF之前,先来认识一下FOF是什么。

FOF,即Fund of Funds,基金中的基金,和其他开放式基金以股票、债券等有价证券为资金投入标的不同,FOF的母基金以基金为资金投入标的。容易来讲FOF就是一个基金组合,奉行“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的原则。

养老FOF是FOF的一种,指养老目的基金,是以追求养老资产的长期稳健增值为目的的公开募集证券资金投入基金。

而且2021年证监会发布的《养老目的证券资金投入基金引导》中明确提到,养老目的基金应当在基金名字中包含“养老目的”字样且反映基金的资金投入方案。其他公募基金,不能用“养老”字样。

2021年9月,由华夏基金发行的首只养老FOF——华夏养老2040三年成立,现在基金规模1.16亿元,成立以来回报68.58%。

截到今天年9月17日,公募FOF基金共有232只,加上本周新发行的7只,现在养老FOF有145只,占比62.5%。

养老FOF的规模为849.3亿元,占FOF规模比重达49.5%。

其中,养老FOF中规模最大的为成立两年多的交银安享稳健养老一年,为152.87亿元,规模最小的为成立半年左右的国投瑞银稳健养老一年C,为0.0005亿元。

Wind 数据显示,成立以来,几乎所有养老FOF都达成了盈利,只有4只成立时间比较短的收益为负。

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出处:Wind

其中,资金投入收益为50%及以上的有22只,资金投入收益超30%的有51只。成立以来整体资金投入回报为34.16%。

今年以来,截至9月17日,养老FOF整体资金投入回报5.01%,整体表现稳健。其中收益超10%的有9只。而同期上证指数今年以来回报4.06%,沪深300回报-6.82%。

作者 赵玉涛

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