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银行激战公募代销存款出现大迁徙

2021-08-23 10:45分类:基金 阅读:

 

证券时报记者 潘玉蓉

存款搬家的故事,每年都有新的演绎。

上市银行2021年半年报显示,银行公募基金代销收入常见出现30%以上的增长,私募商品的对接也如火如荼。这场财富管理转型之战,各家都在探寻我们的打法。

2021年以来,公私募市场得到很大进步,同时监管确立对现金类商品的规范框架,银行存款开始出现向非货基、股权类资产大迁徙。

存款类商品

收益降低成定局

“控本钱”是今年银行经营的关键字。招行在半年报中表示,“展望下半年,商业银行存款增长重压不减,存款角逐日趋激烈,本公司仍将面临规模增长与本钱管控两方面的挑战。”

今年6月21日,银行存款利率定价机制改革启动,新价格机制将过去“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”,一年期以上的存款商品,上限相较此前有所降低。新规的推行,对银行高企的存款本钱重压有所缓解。

然而,站在资金投入理财的角度,存款价格机制改革后,存款商品特别是大额存单在理财市场上的吸引力降低了。

今年6月11日,银行现金类商品新股颁布后,监管规范与货币基金趋于一致,过去银行现金管理类商品收益率常见比货币基金高50至70个基点的状况将一去不复返。

在存款收益和低风险理财商品收益降低趋势下,居民财富流向哪儿值得关注。

今年上半年,存款继续向“固收+”理财、基金搬家。趋势之下,银行也甘愿降费导流,力求成为顾客财富管理主办银行。毕竟,将来哪个能更好地洞察消费者行为,哪个能在银行理财、公募、私募、资管等范围之间形成有效连接,在资金与资产之间塑造最佳路径,哪个才能占领财富管理大市场的C位。

大幅下调代销基金费率

今年7月上旬,招行推出差异化公募基金费率体系,将超越千只权益类基金申购费率降至一折,形成不优惠、C类、打一折等各类基金费率的立体结构。

非常快,平安银行也跟随,将超越3000只A类份额基金申购费率降至一折。同时,平安银行在线上全方位主推前端申购手续费为0的C类基金份额,覆盖近1600只基金,打破银行业卖A类份额为主的传统,向网络基金销售平台看齐。

自降申购费率显示了银行拿下基金代销份额的决心。今年半年报营业额显示,发力财富管理的银行,各项基金代销指标的增速远高于其他业务增长指标。

除去公募基金代销外,上半年银行加盟的私募基金、信托计划和理财业务的增长也非常可观。

以平安银行为例,上半年加盟理财收入3.28亿元,同比增长33.3%。平安的私募货架覆盖市场上主流投顾和旗舰方案,上半年加盟私募复杂商品销售额增长91.5%。

上半年,招行加盟信托计划收入45.28亿元,同比增长23.85%;代销理财收入28.74亿元,同比增长32.56%,相对于招行的体量,这个绝对增量仍不小。

数字增长的背后,固然有上半年市场行情加持的原因,也不能离开两家银行对客群需要的洞察和顾客经营的深入知道。

譬如招行正深入探索智能投顾、智能投研在商品形态上的应用,破题复杂商品线上配置,提高顾客线上理财体验。同时,推进线上线下一体化,提高传统经营管理模式的效能。

平安银行在用科技赋能现有财富管理团队同时,还加大了与平安集团在高档医疗、健康养老等范围的合作,平安银行董事长谢永林对此寄予厚望。

上海银行提出财富管理二次转型,具体做法包括:深度推进与公募基金的多维度合作,打通资金投入、代销、推广托管、负债多个商品线,将与基金企业的合作范围从固收向权益资产扩展,从表内向表外扩展。除此之外,上海银行还将拓宽优质非公募商品线,大力推进TOF,FOF等配置品类,满足不同顾客需要。

上半年,上海银行财富管理中间业务收入7.61亿,增长36%。6月末,个人非保本理财商品余额4022亿,较去年末增长14.83%。

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