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银行监管评级方法来了!级别越高风险越大 重组、被接管、退市将被单列

2021-09-24 12:56分类:新闻 阅读:

 

设置九项评级要点

具体来看,《方法》设置了九项评级要点,其中包括资本充足、资产水平、公司治理与管理水平、盈利情况、流动性风险、市场风险、数据治理、信息科技风险、机构差异化要点。

值得关注的是,《方法》将原“管理水平”要点修改为“公司治理与管理水平”,占比为20%,为9项要点中占比最高。同时,新增“数据治理”需要。

招联金融首席研究员董希淼对记者表示,这充分体现了监管部门对商业银行公司治理的高度看重。新增“数据治理”要点也表明,下一步监管部门将加强数据治理监管力度,提升商业银行数据真实性、准确性、完整性,并以此作为评判银行风险管理情况的基础。

对于新增“机构差异化要点”这项内容,董希淼称,此前在《系统重要程度银行评估方法》等文件中已经初步体现差异化监管的原则,此次新增“机构差异化要点”,能够帮助进一步推行差异化监管。

银保监会有关负责人指出,《方法》设置九项评级要点,结合目前银行风险特点和监管重点,对评级要点作了以下优化:一是突出公司治理有哪些用途,将“管理水平”要点修改为“公司治理与管理水平”,加强对银行机构公司治理情况的监管关注,引导银行将改进公司治理作为防范解决风险的治本之策;二是强调数据治理的重要程度,增加“数据治理”要点,把数据真实性、准确性、完整性作为评判银行风险管理情况的基础性原因,加强数据治理监管力度;三是合理体现机构差异化情况,增加“机构差异化要点”,充分反映不相同种类型银行机构的风险特点,据此推行差异化监管。

数值越大风险越大,商业银行监管评级方法出炉。

日前,为加大商业银行风险监管,健全商业银行同质相同种类比较和差异化监管,合理分配监管资源,银保监会发布《商业银行监管评级方法》,从大体上对银行机构监管评级工作进行规范。

《方法》设置了公司治理与管理水平等九项要点,将监管评级结果分为1至6级和S级,并强调依据银行评级级别的高低,需要监管机构采取相应强度的监管手段和行动,对评级较差银行要准时采取风险纠正手段,重视“早期介入”。

记者获悉,现行规则自2014年推行以来,在加大商业银行综合风险评估、健全差异化监管等方面发挥了要紧用途。

银保监会有关负责人表示,近年来,商业银行业务模式、风险特点、外部环境及监管重点发生显著变化,现行监管评级规则已不可以完全适应监管工作需要,在评级步骤、管理机制、内容办法和结果运用方面存在肯定不足,亟待进行更新和健全。颁布更为完备的商业银行监管评级规则,充分反映目前银行风险特点和监管重点,增强监管评级工作的规范性和准确性,强化监管评级结果运用,引导商业银行进一步加大风险管理,既有必要性又有紧迫性。

分6级,数值越大风险越大

在评级结果上,将基于分数分为六个等级并新增S级。《方法》提出,商业银行监管评级结果分为1-6级和S级,其中,1级进一步细分为A、B两个档次,2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级结果为1-6级的,数值越大反映机构风险越大,需要越高程度的监管关注。正处于重组、被接管、推行市场退出等状况的商业银行经监管机构认定后直接列为S级,不参加当年监管评级。

譬如,当银行没办法正常经营,出现信用危机,紧急影响银行消费者和其他顾客合法权益及金融秩序稳定的,监管评级结果应为5级或6级。

“监管评级是非现场监管的核心环节,监管评级结果作为对各家银行风险的综合评价,是监管机构科学拟定监管规划、合理配置监管资源、有效推行监管手段的主要依据。”上述负责人表示,

在监管手段设置方面,银保监会有关部门负责人介绍,《方法》依据银行评级级别的高低,根据监管投入逐步加强的原则,需要监管机构采取相应强度的监管手段和行动。既要关注评级较好银行可能存在的弱点和风险苗头,加强监管跟踪和风险提示;也要对评级较差银行准时采取风险纠正手段,重视“早期介入”,防止风险恶化、蔓延,预防风险隐患演变为紧急问题;而对于已经出现信用危机、紧急影响银行消费者和其他顾客合法权益及金融秩序稳定的银行,则应稳妥拟定推行风险处置策略,依据具体状况,按程序依法安排重组、实行接管或推行市场退出。

当然,《方法》还设置了评级结果级别限制规定和动态调整机制。评级结果动态调整机制即,在年度评级之间,对于风险或管理情况发生重大变化的银行,监管机构在充分事前评估、拟定健全工作策略的基础上,可根据规定程序对银行近期一次监管评级结果进行动态调整,增强监管评级的时效性和敏锐度,为准时、有效采取相应监管手段提供依据。

董希淼觉得,限制规定和动态调整机制能够帮助增强评级的时效性和敏锐度。但限制规定和动态调整的有关条约比较原则,弹性较大,应进一步细化,提升严肃性和确定性,并打造被限定或被调整银行的申诉机制。

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